외환 업무 시스템
외환 업무 시스템 개요
1. 업무 시스템 현황
외환 공통 업무, 외환 리테일, 수출 수입, 외환대외 업무 크게 네가지를 진행함
외환 리테일: 환전, 송금, 머니그램 해외 송금, 외화 수표 어쩌구
2. 타 업무 시스템 연계 현황
수신, won뱅킹, 펌뱅킹, 텔레뱅킹, bpr, 공통업무, 등
3. 주요용어
환? 공간적으로 떨어져있는 서로의 채권 채무를 결제하기 위하여 현금을 직접 수송하지 아니하고 금융기관을 중개자로 하여 자금을 이동하는 제도, 수단을 말
외환? 외환이란 격지간의 채권, 채무 결재 상대방이 외국인 또는 외국기업인 경우에 금융기관을 중개자로 하여 외화자금을 이동하는 제도 및 수단
스위프트swift 시스템: 금융업무에서 빠질 수 없음. 금융기관 상호간에 결재(통장개설, 송금, 등)이 모두 swift 망을 통해 이루어짐. the society fot Worldwide Intervank Financial Telecommunication 의 준말로 iso20022 포맷에 따라 변경 진행중 은행 등 금융기관 의 국제 금융거래에 관한 자금거래, 증권거래, 대금결제 및 무역거래 등의 message 송수신을 위하여 1973년 설립된 통신 네트워크
swift 코드 : BIC Business Identifier Code --> ex) 우리은행 HVBKKRSEXXX 여기서 xxx은 본점 이라는 뜻
외환 업무의 필수 조건:
환거래은행(환거래 계약을 체결했는가) , DEPO A/C, 환거래 계약, 전신 수단
외환업무시스템 주요업무
환율. 한 나라와 다른 나라 통화와의 교환 비율. 외국 통화라는 상품에 대한 가격을 원화로 표시한 개념
환율고시 흐름 : 로이터 --> 외화트레져리 --> 트레이딩부(환율모점)환율고시 수행 ex) 공항, 은행 내 환율전광판
기준환율: 외화 회계처리의 기준이 되는 환율로 서울 외국 환 중개에서 고시,
매매기준율: 대고객 외국환 거래시 적용하는 매매율 산정의 기본이 되는 환율 일중 수시로 변경 고시
대고객매매율: 대고객 외국환 거래시 적용하는 환율로 외국환은행이 자율결정하며 일중 수시로 변경 고시된다.
본지점매매율: 본점과 영업점간 거래에 적용되는 환율로 트레이딩부의 시장 cover 비용이다.
은행간 환율: 각 외국환은행 딜링룸간의 거래환율로 시장환율이라고함
환율 표시방법:1. 자국통화 표시법, 2. 외국통화 표시법
환율 정보 조회 거래 FB750 ?
대고객고시환율구조: 대고객 매매율은 매매기준율에 일정한 마진margin인 스프레드spread를 가감하여 산출 (은행별차이 有) 통화별로 환율 스프레드율이 상이함, 환율우대는 거래매매익 마진의 일부를 고객에게 돌려주는 개념
포지션
환포지션 ? 일정시점에서 외국환은행이 보유하고 있는 외화표시자산과 외화표시부채의 차이인 순외화표시자산으로 환위험에 노출된 부분
외화대체거래? 원화를 대가로 한 교환 거래 없이 동종의 외국환으로 입-지금이 발생되는 거래로, 거래시 환율이 개입되지 않고 회계처리를 위해 기준 환율이 부기된다.
당/타발송금
외국환-당발환 / 타발환
송금환. 송금인이 국제간 거래에서 발생되는 금전상의 채무 등을 외국환 은행에 원화 또는 외화로 지급하고, 동 대금을 해외의 수취인에게 지급해줄 것을 위탁하는 환거래로 , 외국환은행을 통하여 대금을 보내주는 거래
해외로 외화송금 - 당발송금
해외로부터 외화 송금 - 타발송금
결제원 송금
금융결제원 전산망을 이용한 국내 은행간 실시간 외화자금 이체 서비스
참여은행: 21개은행, 서비스 종류 계좌송금 등
SWIFT 당발 송금의 흐름
최초? 송금인의 의뢰 (펌뱅킹, EDI 의뢰) --> 우리은행 영업점 --> 지정의뢰 -> 한국은행 --> 지정 통보 -->우리은행 --> 우리은행 외환업무센터 --> 자금지급 --> 해외투자 관련이면 사후관리
?????????????????????????????????????????어려워
SWIFT 타발 송금
당발송금의 반대
머니그램 : 미국 댈러스에 있는 금융기관으로 주로 은행 계좌 거래를 통하지 않고 머니그램사의 빠른 송금 거래 시스템을 세계 각국 가맹점이 이용(연계)하여 소액 송금 거래 위주로 전 세계 어디에서나 신속하게 송금 및 지급 받을 수 있는 시스템
머니그램 vs 웨스턴 유니온 ㅇㅅㅇ.?
머니그램 vs SWIFT
외국 통화매매
환전주머니 서비스? 환전 후에 필요없는 외화를 보관할 수 있는 서비스, 로그인/비로그인 고객 별 금액 차이 차이 유
수출입
수출 : 국내에서 생산된 물품을 해외로 판매하는 행위 즉, 대외판매의 목적물이 되는ㄴ 상품을 대상으로 하여 외화나 그에 상응하는 물품을 대가로 외국에 매각하는 행위
수입: 일반적으로 국내의 수입상과 해외의 수출상이 체결하는 매매계약에 의하여 수출상이 화물, 용역, 전자적무체물등을 제공하고 수입상은 이에대한 대가(수입대금)을 결제하고 소정의 절차를 거쳐 화물등을 인수하는 일련의 거래 과정/
수출입대금결제방식
송금방식 추심방식 신용장방식